近年來，在電信詐騙不斷出現的新變化中，有一個特征引發社會各界高度關注，即涉案的“企業賬戶”數量遠遠高于“個人賬戶”數量，且增長較快。

　　從作案手法看，不法分子通常注冊一個空殼公司，然后開立企業賬戶，并針對銀行的防控措施不斷變換作案話術和手法；開戶后，連同證件、公章、手機卡等成套設備流轉售賣，有的甚至形成了黑色產業鏈。

　　筆者認為，接下來，要以科技驅動提升風險管控能力，以“全流程智能風控”為目標，強化“企業賬戶”安全管理，強化事中交易監測。

　　首先，要及時解決存量賬戶風險，對涉案賬戶做到“零延時”管控。其中，可開展拉網式排查，重點關注法人失聯、中介機構代開、開戶后無正常資金收付等可疑情況，確保全部異常賬戶“應控盡控”。

　　其次，加強開戶環節管理，把好賬戶準入關。要落實新開企業賬戶*實地盡職調查和回訪，確保開戶資料齊全、證照真實有效、業務辦理合規。此外，還應實行企業賬戶“全生命周期管理”，通過客戶回訪、風險監控、銀企對賬等方式，加強新設賬戶的存續期管理，保證客戶身份和經營背景真實、合規、有效。

　　*后，加強事中交易監測。金融機構應充分運用現代科技手段，持續提升智能防控水平，結合監管通報的可疑交易典型特征，不斷優化風險交易模型，通過大數據、客戶行為分析、機器學習等金融科技方法，實現對高風險企業賬戶的智能定位、精準識別。

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